小额债务（5万以下）找讨债公司完全不划算，成本远高于收益，甚至可能出现“费用比欠款还多”的情况。从成本角度来看，主要包括三部分：一是服务费或提成，即便债务金额小，讨债公司的固定服务费也不会低于2000元，按比例提成的话，比例通常在30%-50%，若欠款3万元，提成可能高达1.5万元；二是隐性费用，如调研费、差旅费等，累计可能达数千元；三是潜在的法律风险成本，若因非法催收牵连担责，可能需要支付数万元的赔偿费，甚至面临刑事责任。从收益角度来看，小额债务的催收成功率极低，一方面，小额债务的提成低，讨债公司往往不会投入过多精力，只是简单进行电话骚扰，难以让债务人还款；另一方面，若债务人无还款能力或失联，讨债公司也无法解决问题。例如，欠款2万元，委托讨债公司可能需要支付5000元服务费+3000元隐性费用，共计8000元，即便成功追回欠款，实际到手也只有1.2万元，若未追回欠款，8000元费用也无法退还。相比之下，小额债务通过法院简易诉讼程序维权，诉讼费仅需几十元，流程简便，胜诉率超80%，成本远低于委托讨债公司，收益更有保障。
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